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保险创新的脚步
作者:管理员    发布于:2016-07-06 23:14:14    文字:【】【】【
摘要:凡保险之所在,皆为风险之所在。新的保险产品的出现,实则是人类文明出现了新的风险点。

保险一直跟随着文明发展的脚步。

茹毛饮血的时代,没有保险;刀耕火种的时代,没有保险;刀剑逐鹿的时代,也没有保险;到了工业时代,保险开始萌芽;如今的互联网时代,保险业红遍了半边天。

保险产品从萌芽时期的寥寥数笔,到如今的蔚为大观,其间经历的产品更新迭代,无一不是与社会发展的轨迹相吻合。

与耕种、纺织、建筑、铸造等走过了历史长河的传统行业相比,保险的历史显得相对短暂;但是与互联网时代诞生的一些新兴行业相比,保险行业陡然又年长若干。形象来说,保险业可谓正值壮年,没有传统行业的暮气沉沉,也没有新兴行业的稚气未脱,厚积薄发、沉稳而又活力迸发,富有创新力的保险产品正在融入社会方方面面。

在人们驾车上下班或者驱车去旅游的途中,是车险在保驾护航;在人们热衷于购买房产、精心装修之后,是家财险在为居所提供后援保障;在人们重视生活质量和身体健康之时,在人们为了躲避疾病而锻炼、保健之时,是健康险在为人们提供更多的选择和搭配;在老龄化日趋严峻的今天,是养老保险为人们提供了更多的安心选择;在互联网影响到社会生活方式之时,是互联网保险为他们提供了最合适的保险产品。

这就是本报推出的《产品新视界》特刊所覆盖的内容,也是与人们幸福生活密切相关的基本险种。它们并非初来乍到,不过在近年来不断发展创新,充满了盎然新意。

提起保险创新,我们并不感到陌生。近年来,城乡居民大病保险、一元民生保险、治安保险等服务民生发展的保险产品正在发挥越来越重要的作用;农产品价格指数保险、天气指数保险、特色农业保险等服务“三农”的保险新品亦让人眼前一亮;而退运险等互联网背景下的各种创新互联网保险产品发展势头迅猛,不容小觑。

事实上,凡保险之所在,皆为风险之所在。新的保险产品的出现,实则是人类文明出现了新的风险点。

有风险之处未必有保险,但是有保险之处,都是风险的汇聚之地。例如,正因为种田种地要靠天吃饭,一旦有灾害,对农民的收入会造成极大影响,农业保险才能成为农民的保护伞。同样,在灾害常发的地区,农民的投保积极性高;在灾害罕有之地区,农民的投保积极性相对较低,这也从另一方面印证了保险覆盖风险之内涵。再如,在汽车数量日趋增长的今天,随之增长的驾驶员技能也参差不齐,路上擦碰事故随处可见,车毁人亡事故屡见不鲜。开车风险的集聚,让车主离不开车险。而风靡互联网的退运险,不正是对网络购物一族的退货风险提供的精准服务么?

一个行业的创新力,很大程度上就是一个行业的活力、实力和潜力。保险产品在若干领域迸发的创新力量,实际上就是保险行业处于黄金发展时代的鲜活鉴证。若没有政府的支持、重视和引导,创新也不过是镜花水月。

近年来,保险的风险管理功能越来越受到国家的重视。保险“新国十条”发布以后,保险业的发展方向更加明晰。这不仅仅是一个行业的发展风向标,更是产品创新的指挥棒。于是,各地保险业的创新力再次爆发,建立在区域范围的保险创新试验区如雨后春笋。特别值得一提的就是,近日,国务院同意在浙江省宁波市设立国家保险创新综合试验区,这是首个经国务院批复的国家级保险创新机构。

保险产品创新,也是供给侧结构性改革的题中之意。中国保监会主席项俊波提出的“四个着力”更是新时期吹响的号角。他提出,保险业要从着力优化保险供给,让人民群众有更多的获得感;着力完善金融市场体系,更好地服务实体经济发展;着力补齐社会保障的短板,推动提升社会治理能力;着力增强社会托底水平,为改革创造良好外部环境等四个方面推进保险业供给侧结构性改革。

任何行业的创新,都要有时代感。保险产品创新,互联网是最重要的命题之一,这也是今年全国保险公众宣传日以“@保险 一切更简单”为主题的用意所在。互联网+保险,需要根植于互联网土壤。我们看到,在保险行业的论坛上,保险人对场景、UBI、区块链、用户画像等互联网用语津津乐道;在各种媒体上,保险人对于创新发展的奇思妙想、大胆创意也赫然呈现;在保险产品创新上,在产品名称、内涵、销售场景、渠道等方面,无不赋予互联网的灵魂。

百年以后,人类文明会发展到什么阶段,我们无法预测;百年以后,保险业和保险产品会呈现何种形态,亦无法逆料。但是,文明进步、社会发展,保险产品更互联网化、更简单化,是大势所在。

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